Czy negatywna historia kredytowa uniemożliwia Ci uzyskanie finansowania dla Twojego przedsiębiorstwa? Rozważ faktoring, który nie wymaga sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).

Zastanawiasz się, jak utrzymać płynność finansową Twojej firmy, gdy kredyt obrotowy jest poza Twoim zasięgiem? W takim przypadku warto zainteresować się faktoringiem, który nie podlega weryfikacji w bazach danych. Ta opcja umożliwia natychmiastowe uzyskanie środków, które mogą być zainwestowane w rozwój firmy.

Czy w ramach faktoringu sprawdzane są informacje w BIK?

W przypadku starania się o faktoring w tradycyjnym banku, proces weryfikacji jest podobny do tego przy kredytach. Bank sprawdzi Twoją historię w BIK oraz inne bazy dłużników, a także zdolność kredytową Twojego przedsiębiorstwa i ewentualne zaległości w ZUS i US. Jeżeli w BIK pojawią się opóźnienia w spłatach, bank prawdopodobnie odmówi finansowania. Alternatywą są wówczas firmy faktoringowe działające poza systemem bankowym, które nie korzystają z informacji od BIK i innych biur gospodarczych.

Jak funkcjonuje faktoring niezależny od BIK?

Faktoring to alternatywa dla tradycyjnych kredytów bankowych, która umożliwia finansowanie bieżącej działalności. Firmy faktoringowe nie weryfikują historii kredytowej w BIK, co oznacza, że nawet przedsiębiorstwa z problematyczną historią spłat mogą z niego korzystać. To rozwiązanie dedykowane jest także firmom o niewystarczającej zdolności kredytowej lub tym, które dopiero wchodzą na rynek.

Mechanizm działania firm faktoringowych, które nie korzystają z BIK, wygląda w sposób następujący:

• Twoje przedsiębiorstwo sprzedaje towary lub usługi na odroczony termin płatności (zazwyczaj od 7 do 90 dni).
• Następnie zgłaszasz się z wystawioną fakturą do firmy faktoringowej, która nie sprawdza BIK, w celu jej odsprzedaży i natychmiastowego uzyskania środków.
• Faktor analizuje ryzyko związane z Twoim kontrahentem. W przypadku faktoringu niezależnego od BIK, głównie oceniane są ryzyka związane z kontrahentem, którego faktury chcesz zafaktorować.
• Jeżeli ocena ryzyka jest pozytywna, podpisujesz umowę faktoringową i przyznawany jest Ci limit faktoringowy.
• Twoja faktura jest przekazywana do faktora, który wypłaca Ci zaliczkę, zwykle w wysokości około 80% wartości faktury. Niektóre instytucje faktoringowe oferują nawet 100% wartości faktury.
• Kontrahent ureguluje zobowiązania zazwyczaj poprzez bezpośrednią płatność do faktora.
• W przypadku płatności podzielonych, faktor przekazuje Ci pozostałą sumę po otrzymaniu pełnej kwoty od kontrahenta.

Najlepsze oferty faktoringu

Typy faktoringu niezależnego od BIK

W ofercie różnych firm faktoringowych natkniesz się na kilka wariantów tej usługi. Jakie są między nimi różnice i który warto wybrać?

1. Faktoring bez regresu (pełny): W tym wariancie, to faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta. Teoretycznie jest to najlepszy wybór dla przedsiębiorcy, który nie musi się zamartwiać o spóźnione płatności. Wadą jest jednak wyższa opłata za usługę.
2. Faktoring z regresem (niepełny): Jeżeli Twój kontrahent nie ureguluje faktury, obowiązek zwrotu spoczywa na Tobie.
3. Faktoring mieszany: Odpowiedzialność za niespłacone zobowiązania dzielona jest między przedsiębiorcę a faktora, zgodnie z umową.

Dodatkowo, możesz spotkać się z takimi terminami jak faktoring „cichy” i „jawny”:

1. Faktoring cichy: Dłużnik nie jest informowany o przeniesieniu zadłużenia do faktora.
2. Faktoring jawny: Kontrahent otrzymuje informację o faktoringu i wpłaca środki bezpośrednio na konto faktora.

Możliwe zastosowania środków z faktoringu

Fundusze zdobyte przez faktoring można wykorzystać na różne cele, takie jak zakup materiałów, wypłata wynagrodzeń czy opłacenie podatków i składek ZUS.

Czy cichy faktoring jest dostępny dla zadłużonych?

Cichy faktoring jest szczególnie trudny do uzyskania w przypadku firm, które mają złą historię w BIK, gdyż ryzyko jest głównie oceniane na podstawie kondycji kontrahenta, a nie przedsiębiorcy korzystającego z faktoringu.

Wpływ faktoringu na zdolność kredytową

Faktoring nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową firmy, co odróżnia go od kredytów obrotowych. Jest to zaleta, zwłaszcza dla firm, które planują zaciągnąć w najbliższym czasie dodatkowe zobowiązania.

Koszty faktoringu nieuwzględniającego BIK

Opłaty związane z faktoringiem mogą być różnorodne i obejmują m.in.:

• Opłatę inicjalną,
• Prowizję za zarządzanie fakturami,
• Opłaty za niewykorzystany lub przekroczony limit,
• Ubezpieczenie od ryzyka niewypłacalności kontrahenta,
• Dodatkowe prowizje za spóźnione płatności w przypadku faktoringu z regresem.

Mam nadzieję, że przeredagowana wersja jest bardziej przejrzysta i informatywna. Jeśli masz dodatkowe pytania lub potrzebujesz dalszych wyjaśnień, proszę daj mi znać.